Как выбрать иностранного брокера? Критерии и пошаговый алгоритм выбора

Александр Васильев 31 марта 2021 2201

Критерии выбора иностранного брокера

1. Наличие лицензий регуляторов и страна регистрации иностранного брокера. В каждой стране свой надзорно-регуляторный орган следящий за соблюдением прав инвесторов. Например в США надзором за брокерами занимается: SEC (Securities and Exchange Commission). На Кипре: CySec (Cyprus SEC), в Британии: FCA (Financial Services Authority) и другие.
2. Страхование средств клиентов (Например в США все счета и ценные бумаги страхуются регулятором на сумму до 500 000$, в РФ пока только планируется страхование)
   Размер комиссий (какие тарифы и сколько вы будете платить брокеру комиссий, например есть комиссии за неактивность и сборы за сервисы)
3. Поддержка русскоязычных пользователей (насколько качественно работает консультационная и техническая поддержка у брокера)
4. Личный кабинет для управления счётом и отчётностью (как быстро и удобно заводить / выводить средства и получать отчётность)
5. Программное обеспечение для торговли (на сколько удобный и практичный торговый терминал брокера или мобильное приложение)

Далее будут перечислены главные вопросы ответы на которые помогут вам выбрать наиболее подходящего под Ваши потребности брокера.

Алгоритм выбора иностранного брокера

1. Определитесь с тем какими финансовыми инструментами и какая юрисдикция зарубежного брокера Вам подходит?
2. Определитесь как часто вы будете совершать сделки купли/продажи финансовых инструментов и на какую сумму вы хотите приобрести активы?
3. Определитесь будете ли вы торговать на заёмные средства (брать бумаги у брокера для коротких продаж (шортить))?
4. Определитесь нужно ли Вам использовать дополнительные сервисы и продукты брокера?
5. Определите надежность брокера и на сколько данный фактор для вас критичен?
6. Определить на сколько важно для Вас поддержка пользователей, обучение, на сколько адекватно и понятно вас консультируют и решают вопросы технического характера?
7. Удобство Приложения брокера на смартфоне или торговый терминал + личный кабинет.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

1. Определитесь с тем какими финансовыми инструментами и какая юрисдикция зарубежного брокера вам подходит?

Не каждый брокер даёт возможность торговать всеми видами актива и имеет доступ ко всем биржам. Например если вам интересны криптовалюты и SPAC (компании созданные для поглощения других компаний), то крупные американские и европейские брокеры проигрывают брокерам из стран со льготным налоговым режимом (Кипр, Мальта, Британские острова, Эстония и т.п.)

Дополнительно нужно отметить, что существенным преимуществом брокеров зарегистрированных в юрисдикциях с льготным налогообложением (оффшорные юрисдикции) является более лояльное отношение к валютному регулированию и раскрытию информации о клиентах. В отличии от крупных американских и европейских брокеров (Interactive broker (США), Saxo bank (Дания), TradeStation (Великобритания)) брокеры зарегистрированные в странах со льготным налогообложением (Just2Trade (Кипр), United Traders (Британские Острова, Exante (Мальта) и другие) менее требовательны к документам клиентов. При этом они дают возможность легко обменивать, вводить и выводить средства через криптовалюты, что минимизирует итоговые транзакционные издержки на конверсионные операции при существенном уровне безопасности.

2. Определитесь как часто вы будете совершать сделки купли/продажи финансовых инструментов и на какую сумму вы хотите приобрести активы?

От этого будет зависеть тариф брокера. Чем больше через брокера проходит средств тем больше у него оборот, соответственно клиенты делающие большие обороты получают более выгодный тариф и как правило у них отсутствует минимальные сборы характерные для тарифов которые предлагают брокеры инвесторам осуществляющим редкие сделки.

3. Определитесь будете ли вы торговать на заёмные средства (брать бумаги у брокера для коротких продаж (шортить))?

Маржинальное кредитование как и предоставление доступа к сложным инструментам (например опционы) для брокеров прибыльная статья, но рисковая. Поэтому выгодные процентные ставки и условия на кредиты брокеры предоставляют неохотно и в индивидуальном порядке. Здесь конечно крупные американские и европейские брокеры снова уступают по выгодности брокерам из Кипра, Мальты, Британским островам, Эстонии и другим налоговым гаваням. У крупных брокеров жесткие лимиты и условия на риск, офшорные брокеры в этом плане более пластичные и клиентоориентированы.

4. Определитесь нужно ли Вам использовать дополнительные сервисы и продукты брокера?

Например доступ к специальным торговым платформы, подключение сервисов аналитики и прогнозирования, услуги личного консультанта, доверительное управление, автоследование и т.п.

Все ваши избыточные потребности в конечном счёте влияют на размер комиссий и сборов которые вы платите брокеру, поэтому к вопросу изучения тарифных планов и сервисов необходимо подойти серьёзно, уделив этому время. На официальных сайтах брокеров представлены подробные описания тарифных планов и прописаны все нюансы и дополнительные комиссии, поэтому читайте всё до конца). Например вот Тарифы брокера Just2Trade.

Для тех кому сложно сравнивать тарифы и условия на сайтах брокеров мы сравнили основные комиссии иностранных брокеров в нашем Рейтинге иностранных брокеров.

5. Определите надежность брокера и на сколько данный фактор для вас критичен?

В наших обзорах мы рассматриваем крупные международные брокерские структуры и исходя из этого все брокеры надежны. Они имеют лицензии комиссий по ценным бумагам и биржам, состоят в саморегулируемых организациях, что подтверждает надзор за их деятельностью государственных структур и частично средства клиентов застрахованы от банкротств брокеров.

Конечно надежность американских и континентально европейских брокеров выше чем иностранные брокеры зарегистрированные в странах со льготным налогообложением Кипр, Мальта, Британские и каймановые острова, Эстония и другие. Но длительная практика показывает, что этот фактор в современном мире несёт минимальные риски, а с учётом высокой регуляторной, налоговой и надзорной нагрузки американских и европейских брокеров, то наоборот более рациональнее становиться торговать через брокеров зарегистрированных в странах со льготными режимами налогообложения.

6. Определить на сколько важно для Вас поддержка пользователей, обучение, на сколько адекватно и понятно вас консультируют и решают вопросы технического характера?

Если раньше основной проблемой поддержки брокеров являлась её оперативность и языковая поддержка (не все иностранные брокеры оперативно отвечали на запросы и не у всех были русскоговорящие менеджеры), то сейчас становиться важным квалификация сотрудников поддержки, их компетентность, услуги юридического консалтинга и поддержка в формате 24/7.

Конечно крупные американские и европейские брокеры обладают более широким штатом персонала с мультиязычной поддержкой, но у них и большая клиентская база. Брокеры зарегистрированные в льготных налоговых юрисдикциях имеют меньшую клиентскую базу и поэтому могут позволить консультировать и обслуживать более квалифицированно. При этом брокеры с российскими корнями (Just2Trade(Кипр), Exante(Мальта), United Traders(Британские острова), Freedom Finance(Кипр/Германия), Kit Finance (Эстония) более компетентно обслуживают русскоязычных граждан.

7. Приложение брокера на смартфоне или торговый терминал + личный кабинет.

Торговый терминал (Приложение) – по сути это платформа для обработки запросов пользователей на совершение сделок на которой можно выбирать, анализировать и управлять финансовыми инструментами (активами) которые Вы будете покупать и продавать.
Личный кабинет владельца брокерского счёта. Его скачивать и устанавливать не нужно, он доступен на сайте брокера или через Приложение.
Вопросы удобства и понятийности - индивидуальные. Даже отзывы других клиентов наверное не очень помогут. Каждый сам субъективно может понять удобно/неудобно выбирать инструменты торгов и выставлять заявки на покупку/продажу активов. Или просто или сложно войти в личный кабинет для подачи поручения на вывод/ввод денег на счёт, или на сколько легко читабелен отчёт о движении ваших средств. Поэтому только личный опыт. В целом всё торговые терминалы и личные кабинеты схожу и функционал у них одинаков, поэтому не стоит сильно погружаться в этот вопрос. Но новичку стоит уяснить, что это, пожалуй, самый сложный момент в процессе обучения торговли, т.к. на обучение по использованию торгового терминала уйдёт не один час времени.

Для тех у кого нет выремени разбираться с критериями, алгоритмом, сравнивать условия и комиссии брокеров мы подготовили Рейтинг Иностранных брокеров